Mencari Pembiayaan untuk IVF, IUI, dan Rawatan Kesuburan Lain
Sebaik sahaja anda telah melepasi rawatan kesuburan murah (seperti Clomid ), kos rawatan meningkat dan berkembang dengan cepat. Pesakit klinik purata kesuburan membelanjakan $ 5,000 untuk belanja luar, dengan kurang untuk mereka yang menggunakan ubat (sekitar $ 900) dan lebih banyak untuk mereka yang menggunakan IVF (kira-kira $ 20,000). Sekiranya anda memerlukan penderma telur atau pengganti , kosnya lebih tinggi.
Tidak ramai yang mempunyai wang tunai seperti itu. Jadi bagaimana anda boleh mendapatkan rawatan? Terdapat pelbagai cara untuk membiayai perbelanjaan rawatan kesuburan, dan salah satu daripada cara itu ialah meminjam wang.
Memutuskan untuk meminjam wang untuk membayar rawatan kesuburan tidak sepatutnya menjadi keputusan cepat atau impulsif. Dengan semua emosi yang dilampirkan untuk mengandung, mudah untuk membuat keputusan kewangan jangka panjang yang buruk.
Dengan itu, berikut adalah beberapa cara anda boleh meminjam wang tunai yang anda perlukan.
Meminjam dari Keluarga
Meminjam dari keluarga boleh menjadi pilihan terbaik atau pilihan yang paling teruk. Ia bergantung kepada hubungan anda dengan ahli keluarga yang meminjam, dan keupayaan anda untuk membayarnya semula dalam perkara yang tepat pada masanya.
Di satu pihak, jika anda perlu terlepas bayaran atau kelewatan membayar balik, anda tidak akan kehilangan rumah anda atau merosakkan penarafan kredit anda. Sebaliknya, ketegangan daripada meminjam wang tunai boleh membawa kepada pertelingkahan dan kepahitan. Dalam senario kes terburuk, ia boleh menjejaskan hubungan anda.
Jika anda mempunyai hubungan yang baik dengan keluarga anda, dan jika mereka mempunyai wang tunai untuk memberi pinjaman, dan jika anda fikir perhubungan anda dapat mengendalikan ketegangan yang timbul, maka itu adalah pilihan untuk dipertimbangkan.
Anda mungkin ingin menyemak Lending Karma, yang merupakan laman web yang membantu menjejaki pinjaman antara teman dan keluarga:
- Pemberian Pinjaman Karma
Mengambil Pinjaman Rumah-Ekuiti
Jika anda memiliki rumah anda, anda boleh mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman ekuiti rumah. Orang membawa mereka untuk kerja-kerja pengubahsuaian dan majlis perkahwinan, jadi mengapa tidak mengambil satu untuk rawatan kesuburan?
Beberapa faedah adalah bahawa mereka mempunyai APR yang agak rendah, dan anda mungkin dapat mendapatkan pengurangan cukai atas kos faedah. Selain itu, jika anda mempunyai kredit yang buruk, anda masih layak.
Risiko terbesar ialah jika anda melakukan kesalahan pada pembayaran, anda boleh kehilangan rumah anda. Juga, jika anda perlu menjual rumah anda sebelum anda membayar balik pinjaman, anda mungkin berakhir dengan hutang bank.
Menggunakan Kad Kredit
Membayar dengan kad kredit selalunya bagaimana rawatan kemandulan bermula. Kos awal yang lebih kecil menambah, dan pada mulanya, anda mungkin memerlukan hanya beberapa ratus dolar di sana-sini, anda mungkin akan mencari untuk meminjam ribuan.
Sekiranya mungkin, bayar apa yang ada pada kad kredit anda sebelum menambah hutang. Membayar kad, khususnya dengan segera, boleh meningkatkan penarafan kredit anda, yang dapat meningkatkan batas peminjaman masa depan anda.
Walaupun dalam beberapa kes, perlakuan perlu berlaku lebih awal daripada kemudian, itu tidak selalu berlaku. Tanya doktor anda sebelum anda memutuskan bahawa anda tidak mempunyai masa untuk membayar hutang semasa anda.
Jika anda mempunyai penarafan kredit yang baik, anda mungkin dapat membuat perjanjian dengan kad kredit anda. Panggil mereka dan tanya. Mereka mungkin boleh menawarkan APR yang lebih rendah untuk tempoh yang ditetapkan, atau meningkatkan had kredit anda.
Pastikan anda mampu membayar balik hutang! Semak apa bayaran bulanan anda selepas kepentingan dipertimbangkan, sebelum anda menggesek kad anda untuk membayar IVF.
Mengambil Pinjaman Peribadi
Jika tidak dikenali sebagai pinjaman tidak bercagar atau pinjaman tandatangan, pinjaman peribadi diberikan tanpa cagaran, seperti rumah atau kereta anda. Satu-satunya jaminan bank mempunyai bahawa anda akan membayar mereka kembali adalah "tandatangan anda."
Bank dan kesatuan kredit menawarkan pinjaman peribadi. Tidak seperti kad kredit (yang merupakan jenis pinjaman peribadi), pinjaman bank tidak bercagar berfungsi dengan memberi anda satu jumlah wang yang banyak, yang kemudian anda bayar balik dari masa ke masa.
Jika anda mempunyai kredit yang baik, anda mungkin dapat memperoleh kadar faedah yang lebih baik, tetapi walaupun anda mempunyai kredit yang buruk, jangan menganggap anda tidak boleh mendapatkan pinjaman peribadi. Walau bagaimanapun, kadar faedah akan tinggi.
Mengambil Pinjaman Perubatan
Pinjaman perubatan adalah pinjaman kad kredit yang khusus dipasarkan untuk kos penjagaan kesihatan. Sesetengah kad kredit perubatan hanya boleh digunakan pada penyedia yang mengambil bahagian, sementara yang lain kurang terhad. Mereka ditawarkan untuk pelbagai keperluan perubatan, dari pembedahan kosmetik hingga kerja pergigian. Ada yang boleh digunakan untuk membayar rawatan kesuburan.
Tidak semua pinjaman perubatan boleh digunakan untuk rawatan kesuburan, jadi apabila anda melihat kemungkinan pinjaman, pastikan anda tidak membuang waktu mengisi formulir untuk pinjaman yang tidak akan diberikan.
Pinjaman perubatan boleh menjadi pilihan yang menarik. Untuk satu, banyak menawarkan kadar faedah 0 peratus untuk tempoh yang ditetapkan. Satu lagi kelebihan yang mungkin adalah kerana mereka hanya boleh digunakan untuk membayar rawatan perubatan, anda mungkin kurang tergoda untuk menggunakan pinjaman untuk perbelanjaan lain (yang akan membatasi berapa banyak hutang yang anda dapat masuk, semacamnya).
Bagaimanapun, baca cetakan bagus mengenai pinjaman ini! Adakah anda akan dihukum kerana membayar hutang awal? Apa yang berlaku jika anda terlambat membayar? Apa yang berlaku jika anda mengambil masa yang lebih lama untuk membayar balik pinjaman daripada tempoh anda mempunyai kadar faedah yang lebih rendah atau sifar?
Dalam banyak kes, jika anda terlambat membayar atau mengambil masa lebih lama daripada tawaran kadar faedah sifar, anda perlu membayar kadar faedah tinggi bukan hanya untuk apa yang anda masih berhutang, tetapi juga mengenai apa yang telah anda bayar . Dan kadar faedah boleh menjadi sangat tinggi, lebih tinggi dari pada kad kredit tipikal.
Berikut adalah senarai separa syarikat yang menawarkan pinjaman perubatan:
Nota: penyenaraian di sini bukanlah pengesahan. Talian kredit mungkin dihadkan oleh penyedia penjagaan kesihatan dan lokasi. Sila semak syarat-syarat apa-apa pinjaman sebelum mendaftar, dan seperti biasa, berhati-hati tentang bagaimana anda berkongsi maklumat kewangan anda.
- MedicalFinancing.com
- Kesihatan Prosper
- CareCredit
- Kelab Pemberian Pinjaman: Penyelesaian Pesakit
- AccessOne
- Kad Kesihatan Citi
Terdapat juga syarikat-syarikat yang akan membandingkan dan membezakan pelbagai pinjaman perubatan untuk anda, biasanya dengan bayaran:
- Penyelesaian Pembiayaan eMedical
Mendapatkan Klinik Kesuburan atau Pinjaman Berasaskan Perundingan Kesuburan
Berkembang popularnya adalah pinjaman perubatan yang khusus memenuhi keperluan pesakit kesuburan. Mereka mungkin dicadangkan oleh klinik kesuburan atau perundingan kesuburan.
Mereka sama seperti kad kredit kredit-kredit khusus untuk rawatan perubatan, dalam hal ini, rawatan kesuburan. Mereka mempunyai kebaikan dan kebaikan yang sama, termasuk kemungkinan dikenakan hukuman kadar faedah kerana kehilangan pembayaran atau tidak membayar hutang dengan cepat.
Jika klinik anda menawarkan "pelan pembayaran," pastikan anda tahu apa yang anda mendaftar. Adakah pelan pembayaran-dengan bayaran untuk rawatan berpecah kepada jumlah pembayaran bulanan yang ditetapkan-antara anda dan klinik? Atau sebenarnya, kad kredit atau pinjaman, dirawat atau disyorkan oleh klinik?
Pinjaman kesuburan yang ditawarkan oleh klinik anda mungkin bukan pilihan yang terbaik. Pembekal pinjaman perubatan yang berbeza boleh memberi anda tawaran yang lebih baik, atau anda boleh mendapatkan kadar yang lebih baik menggunakan kad kredit biasa anda.
Perlu diketahui bahawa doktor, klinik, atau perunding anda boleh memanfaatkan secara finansial dengan setiap pinjaman kesuburan. Ini tidak selalu berlaku, tetapi penting untuk diketahui.
Hanya kerana doktor mengatakan ini adalah "pinjaman terbaik" yang anda boleh dapatkan, atau ini adalah "syarikat yang hebat yang harus anda percayai" tidak bermakna itu. Mereka mungkin berat sebelah.
Berikut adalah salah satu syarikat pinjaman kesuburan yang lebih besar:
Nota: Sebagaimana ditulis di atas, penyenaraian di sini bukanlah suatu pengesahan. Sila semak syarat-syarat apa-apa pinjaman sebelum mendaftar, dan seperti biasa, berhati-hati tentang bagaimana anda berkongsi maklumat kewangan anda.
- Pembiayaan Kesuburan CapexMD
Meminjam dari Tabung Persaraan
Meminjam dari 401K, IRA, atau dana persaraan lain mungkin dilakukan melalui apa yang disebut sebagai pinjaman "kecemasan pengeluaran" atau "kecemasan yang tidak dapat dijangka".
Sama ada ini mungkin atau idea yang baik akan ada kaitan dengan pelan tertentu anda, keselamatan pekerjaan anda yang diandaikan, kemampuan anda untuk membayarnya, dan sama ada anda ingin mendedahkan kepada majikan anda kemandulan anda. (Anda mungkin perlu membuktikan anda mempunyai keperluan, yang mungkin memerlukan perkongsian bil perubatan dengan HR.)
Terdapat banyak kelemahan untuk meminjam dari dana persaraan anda, termasuk mendapat penalti penarikan balik mahal, perlu membayar cukai ke atas dana yang dipinjam, dan, jika anda kehilangan pekerjaan sebelum membayar balik pinjaman, perlu membayar pinjaman kepada majikan anda dalam tempoh 60 hari.
Dalam beberapa kes, anda boleh meminjam wang tanpa membayar yuran atau denda. Bercakap kepada penasihat kewangan yang berpengetahuan sebelum mengambil apa-apa pinjaman bersara, memandangkan peraturan adalah wilayah rumit.
Satu kaveat penting untuk mengetahui: walaupun dalam kes di mana bayaran penalti diketepikan, perbelanjaan anda mungkin perlu berlaku pada tahun yang sama anda meminjam wang itu. Oleh itu, jika anda meminjam wang pada tahun 2017 untuk membayar hutang kad kredit yang diperoleh daripada rawatan kesuburan pada tahun 2016, anda mungkin dikenakan hukuman, semua kerana keperluan perubatan tidak berlaku pada tahun pengeluaran.
Satu perkataan dari Verywell
Membuat keputusan kewangan apabila masa depan keluarga anda tidak mudah. Anda mungkin mengalami kekeliruan, kemarahan, kesedihan, dan juga ketakutan apabila anda cuba mengumpulkan dana yang anda perlukan hanya untuk mempunyai peluang untuk mempunyai bayi.
Ada yang mengatakan bahawa anda tidak boleh meletakkan tanda harga untuk mempunyai anak, dan anda tidak boleh membiarkan wang atau hutang menghalang anda daripada mengejar rawatan yang anda perlukan. Tetapi ini meremehkan impak kewangan kesan terhadap hubungan anda, kehidupan seharian anda, dan juga pengalaman anda sebagai orang tua baru (jika anda hamil.)
Tambahan pula, rawatan kesuburan bukan jaminan. Anda boleh menghabiskan puluhan ribu dan tidak pergi bersama anak.
Ambil masa yang anda perlukan untuk memutuskan berapa banyak yang anda perlukan untuk meminjam, sama ada anda boleh membayar apa-apa pinjaman dalam masa yang munasabah, dan pilihan anda jika anda tidak mengandung. Tidak ada salahnya dengan meminjam wang yang anda perlukan untuk mencuba untuk mendapatkan bayi, tetapi tidak ada yang salah dengan memutuskan untuk tidak meminjam wang dan hidup tanpa anak selepas ketidaksuburan (atau tidak menambah keluarga anda.)
Jika anda mengalami kesukaran membuat keputusan, atau ia menyebabkan ketegangan dalam hubungan anda , lihat seorang kaunselor . Seseorang yang berpengalaman dengan ketidaksuburan adalah yang terbaik, tetapi jika anda tidak dapat mencari orang seperti itu, hanya seseorang yang boleh berbual dapat membantu.
> Sumber:
> Berkson, Mindy. "Bolehkah Dana Akaun Persaraan Anda Rawatan IVF Anda?" Persatuan Kesuburan Amerika. http://www.theafa.org/blog/can-your-retirement-account-fund-your-ivf-treatment/
> Silver-Greenberg, Jessica. "In Vitro adalah Niche Fertile for Lenders." Wall Street Journal. http://www.wsj.com/news/articles/SB10001424052970203960804577241270123249832
> Silver-Greenberg, Jessica. "Apabila Doktor Anda Menjual Kad Kredit." Wall Street Journal. http://www.wsj.com/news/articles/SB10001424052702304584404576440352578239090
> Pusat Hastings (2013, 9 Disember). Pinjaman pemasaran untuk rawatan kesuburan menimbulkan kebimbangan etika. ScienceDaily. http://www.sciencedaily.com/releases/2013/12/131209132516.htm
> Wu AK, Odisho AY, Washington SL 3, Katz PP, Smith JF. "Perbelanjaan Pesakit Kesuburan yang Out-of-Pocket: Data dari Kohort Infertilitas Calon Multicenter." J Urol. 2013 Sep 7. pii: S0022-5347 (13) 05330-5. doi: 10.1016 / j.juro.2013.08.083. [Epub menjelang cetakan] http://www.jurology.com/article/S0022-5347(13)05330-5/abstract