Seorang Pakar Kepercayaan Amanah Khas Menunjukkan Anda Cara Memulakan
Sekiranya anda telah menghadiri mesyuarat mengenai perancangan masa depan untuk anak anda dengan keperluan khas , atau menghabiskan banyak masa dengan ibu bapa yang lain, atau membaca artikel mengenai perancangan harta tanah, anda mungkin mendapat mesej bahawa anda perlu meletakkan wang dalam Keperluan Khas Khas supaya anak dewasa anda tidak kehilangan perkhidmatan kerana keperluan pendapatan maksimum. Dan mungkin anda mengheret kaki anda, enggan untuk mengambil kerja lain yang rumit.
Untuk mengambil beberapa keraguan daripada tugas itu, saya bertanya kepada Joanne Marcus, pengarah eksekutif Commonwealth Community Trust (CCT), untuk membimbing kita melalui pilihan yang perlu kita buat untuk mendapatkan kepercayaan. CCT adalah organisasi bukan untung yang ditubuhkan pada tahun 1990 oleh warganegara yang bersangkutan dan ibu bapa kanak-kanak kurang upaya untuk menyediakan pentadbiran yang berkesan dan berpatutan sama ada Amanah Keperluan Khas atau Amanah Kurang Upaya Bersama dan bertindak sebagai pemegang amanah dalam menguruskan pengeluaran. Marcus mengesyorkan lima langkah pertama ini:
1. Memahami Keperluan untuk Amanah
Sebuah Keperluan Keperluan Khas membolehkan ibu bapa atau penjaga untuk mengetepikan wang untuk penjagaan masa depan orang yang disayangi mereka yang hidup dengan kecacatan sambil melindungi manfaat kerajaan AS (Tambahan Pendapatan Keamanan dan Medicaid) yang penting dalam menyediakan perubatan dan pendapatan yang diperlukan untuk menyokong individu itu, "jelas Marcus.
"Untuk memenuhi syarat untuk manfaat ini, individu itu boleh mempunyai aset tunai tidak lebih daripada $ 2.000. Hadiah, penyelesaian, atau warisan monetari akan membatalkan faedah ini, meninggalkan individu dengan keperluan untuk menguruskan wang itu sendiri dan, kemungkinan besar , tidak mempunyai cukup wang untuk menyokong keperluan seumur hidup mereka. "
Untuk bermula: Pertimbangkan apa yang diperlukan oleh seumur hidup dengan mengisi Kalkulator Keperluan Khas MetDESK.
2. Pilih jenis kepercayaan yang betul untuk anak anda
Pilihan kepercayaan anda akan ditentukan oleh siapa yang meletakkan wang ke dalamnya - anda atau anak anda. Amanah Keperluan Khas, nota Marcus, "dibiayai oleh pihak ketiga, biasanya ahli keluarga rapat seperti ibu bapa atau datuk nenek, dan boleh diselaraskan dengan pelan harta keluarga. Kepercayaan itu memegang wang atau harta yang diberikan oleh pemberi untuk faedah benefisiari . " Di sisi lain, Amanah Kepelbagaian yang disusun adalah "dibiayai sendiri oleh orang yang mempunyai kecacatan, secara amnya melalui penghargaan atau pewarisan kecederaan diri, dan dapat digunakan untuk jenis pengeluaran yang sama. dikendalikan oleh sebuah syarikat bukan untung dan mesti ditubuhkan pada bulan yang sama dana yang diterima untuk melindungi faedah. Tidak seperti Keperluan Khas Kepercayaan, di mana negeri tidak perlu dibayar balik jika benefisiari itu harus lenyap, Keperluan Hilang Upaya Berkelompok dikehendaki membayar balik apa yang boleh ke Medicaid. Pemberi kuasa boleh menetapkan individu atau organisasi untuk menerima baki dana. " Wang dalam kedua-dua jenis amanah ini boleh digunakan untuk perkara seperti "membeli kerusi roda, perkhidmatan pergigian, gelas mata, bantuan pendengaran, pendidikan, rekreasi dan perjalanan, pengangkutan dan perabot dan pakaian," kata Marcus.
Untuk memulakan: Baca lebih lanjut mengenai Amanah Keperluan Khas dan Amanah Kurang Upaya Bersama di laman Amanah Komuniti Komanwel.
3. Dapatkan Bantuan Profesional
"Peguam perancangan harta, perancang kewangan, dan pengurus kes boleh memberi perspektif mereka tentang keperluan kewangan jangka panjang yang paling sesuai dengan senario 'bagaimana jika'," Marcus menasihati. "Oleh kerana peraturannya adalah rumit dan sentiasa berubah, adalah penting untuk memilih peguam atau bukan keuntungan yang mengkhusus dalam jenis amanah ini."
Untuk bermula: Marcus mengesyorkan untuk menghubungi Commonwealth Community Trust (yang boleh menguruskan amanah dan berkhidmat sebagai pemegang amanah) dan Perikatan Keperluan Khas (yang boleh menghubungkan anda dengan Peguam Perumahan).
4. Pilih Pemegang Amanah
"Kedua-dua amanah memerlukan seorang pemegang amanah ditunjuk," kata Marcus. "Pemegang amanah mengurus dan melabur dana untuk kepercayaan itu dan membuat pengeluaran untuk faedah tunggal benefisiari. Pemegang amanah juga bertanggungjawab untuk melaporkan kepada agensi-agensi kerajaan yang menyediakan manfaat dan tetap mengikuti perubahan peraturan."
Untuk bermula: Rujuk lembaran kerja untuk memilih pemegang amanah.
5. Pilih Peguambela.
"Terutama dalam kes Keperluan Keperluan Khas, seorang peguam yang dilantik oleh pemberi (individu pendanaan amanah) dan pada umumnya seseorang yang dekat dengan benefisiari yang memahami kehendak pemberi dan keperluan benefisiari," menurut Marcus. "Penyokong bekerja rapat dengan pemegang amanah dalam menentukan pengeluaran yang akan mengekalkan kualiti hidup untuk benefisiari. Pemberi kuasa perlu menyiapkan satu set arahan (borang yang disediakan untuk membantu dalam perkara ini) yang menunjukkan bagaimana mereka mahu benefisiari untuk dijaga termasuk penamaan penyokong. "
Untuk memulakan: Tulis surat niat untuk memastikan bahawa mereka membuat keputusan untuk anak anda mempunyai maklumat yang mereka perlukan.